ING Direct
Prestataire de services bancaires depuis maintenant 15 ans, ING Direct propose une large gamme de produits spécialement élaborés pour s’adapter aux attentes des français. Simple d’accès et d’utilisation, ING Direct offre de nombreux avantages à ses utilisateurs.
ING Direct, l’innovateur de la banque en ligne
Aujourd’hui, rien ne sert de se déplacer dans son agence pour avoir accès à son compte courant, il vous suffit de posséder un compte en ligne. Avec le développement d’Internet et des MobilPayment, les cyberbanques ont la cote. Directement accessibles en un seul clic, elles sont sur le marché du net depuis une dizaine d’année. Avec cet engouement pour la gestion d’argent et la création de nouveaux services sur le web, toutes les banques classiques ont à présent aussi leurs propres services et pages internet.
Les clients possédant un compte courant bancaire sont en effet de plus en plus amenés à utiliser les banques en ligne dans la mesure où les frais de services bancaires sont à moindre coûts. De plus, les utilisateurs ont l’avantage de pouvoir se rendre sur leur espace personnel à tout moment pour gérer les opérations les plus courantes, comme la commande de chéquier ou d’un versement. Accessible toute la journée, du lundi au dimanche, l’ouverture d’un compte courant en ligne présente tous les avantages des services offerts en agence. ING Direct, innovateur en ce domaine, est la cyberbanque qui hérite des acquis de la célèbre institution néerlandaise internationale de bancassurance ING en ligne.
Les avantages d’un compte courant chez ING Direct
Bénéficiant d’une reconnaissance du fait de son expérience dans le domaine, et des nombreux avantages proposés, ING Direct est la banque du Net. Elle propose notamment des services bancaires dégriffés, des frais de tenue de compte et d’opérations (virements et prélèvement) gratuits, une ouverture et une clôture de compte cent pour cent gratuite, ainsi que l’envoi des carnets de chèques sans frais.
Pour les bénéficiaires d’un compte joint, d’autres avantages viennent s’y ajouter. Ils bénéficient par exemple de deux cartes bancaires Gold MasterCard. En faisant leurs achats dans les points de ventes partenaires, ils peuvent profiter d’une remise de 15%. Toutefois pour ouvrir son propre compte courant, un certain nombre de conditions existent chez ING Direct. Tout d’abord, pour les clients salariés, il faut domicilier les revenus. Enfin, pour les personnes non-salariés, il faut attester d’un revenu minimum net de 750 euros par mois.
Innover, la priorité d’ING Direct
Pour permettre à tous ses clients de profiter de l’ensemble des services, ING Direct s’est fixé comme principal objectif, l’innovation. Au cœur de ce projet figure le contrôle et la conduite des budgets de tous les utilisateurs. Pour cela, ING Direct a mis en place un nouvel accessoire, Budgetizer qui leur permettra de consulter n’importe où et n’importe quand, le solde de leurs comptes bancaires, au fur et à mesure.
Ils peuvent disposer aussi du suivi via l’option SMS ou par l’intermédiaire de l’avertissement mail, qui leur donnera toutes les informations nécessaires au bon maintien de leurs opérations : virement, prélèvement, demande de chéquier ou même lorsque leurs comptes atteints le seuil du montant fixé à l’avance par la banque créditrice. Tous ces services sont autant d’aides que de moyens d’actions pour satisfaire chaque client détenteur d’un compte courant en ligne chez ING Direct.
Création et gestion d’un compte chez ING Direct
Chez ING Direct, vous avez la possibilité d’ouvrir gratuitement un compte courant. L’inscription peut se faire directement en ligne et ne nécessite que quelques minutes. Toutefois, le client peut également demander à souscrire via un courrier postal. Jusqu’à 19 mai 2015, y ouvrir un compte courant permet de bénéficier d’une offre de bienvenue de 80 €. Cette prime est valable pour toute ouverture de compte avec une carte bancaire Gold Mastercard. Il est à noter toutefois que cette offre est uniquement valable pour tout propriétaire de compte courant ayant effectué un dépôt initial d’une valeur minimum de 750 € avant la fin du mois de juin 2015.
Si la première carte Gold Mastercard est totalement gratuite et n’est pas soumise à des conditions de durée, elle a aussi l’avantage de n’inclure aucun frais sur la réalisation d’opérations courantes telles que les retraits, les virements, ou toute autre transaction de base. Pour les clients qui possèdent un compte joint, la Gold Mastercard reste gratuite, et permet de bénéficier de divers avantages associés son utilisation.
Depuis mi-avril 2015, l’accès à la plateforme virtuelle est également gratuit, tout comme la gestion du compte courant via un appareil mobile connecté. Chez ING Direct la tenue du compte n’est pas facturée. Lors de l’ouverture de votre compte, une assurance vol ou perte des moyens de paiement vous est proposée. Cette assurance ne génère aucun frais, et chaque propriétaire de compte courant peut en bénéficier. Et pour faciliter l’ouverture des comptes pour ceux qui avaient auparavant souscrit à une autre banque en ligne ou à une banque traditionnelle, la plateforme s’engage à s’occuper des démarches administratives nécessaires au changement de banque.
Parmi les services gratuits, on retrouve également la commission d’intervention, la mise à disposition et l’utilisation du chéquier, la contestation d’un achat par carte bancaire, la mise en opposition de la carte en cas de vol ou de perte prouvée, et le retrait effectué auprès d’une autre enseigne. Par contre, les retraits ou achats effectués hors de la zone euro sont tarifés à 2%, avec un minimum de 0,50 €. En cas d’usage abusif de la Gold Mastercard, ING Direct se réserve le droit de faire opposition, moyennant une tarification de 20 € pour la tarification BDF, et 20 € pour le retrait de la carte bancaire. Enfin, la banque facture des frais de capture de la carte bancaire dans le cas où le propriétaire compose un code erroné plus de 3 fois.
Les services gratuits du compte courant ING Direct
En dehors des services de base liés au compte courant, ING Direct propose également d’autres services gratuits. C’est notamment le cas de la modification ou de la réédition des données personnelles. Ainsi, l’établissement ne facture pas les modifications d’adresse, de civilité ou de code d’accès. Il en est de même lorsque le client édite un relevé de son compte via la plateforme virtuelle, lors de l’envoi d’un relevé par voie postale, lorsqu’il reçoit le récapitulatif annuel de ses frais bancaires, ou encore lorsqu’il souhaite recevoir un duplicata imprimé d’un relevé de compte. Les services gratuits liés au compte courant sont multiples chez ING Direct et comprennent aussi l’édition ou l’envoi de relevés bancaires. Seules la délivrance d’attestations et la recherche documentaire sont payantes. Ces services sont respectivement facturés à 12 et 5 € la demande.
Les services payants chez ING Direct
SI la majorité des opérations effectuées sur le compte courant sont gratuites, il existe toutefois certains services nécessaires à lors de situations particulières qui sont payantes. Cela se présente lorsque le compte bancaire arrive à découvert. ING Direct est alors en droit d’appliquer un taux nominal sur découvert autorisé établi à 8 % par an. Une fois que le découvert dépasse les taux d’usure et les limitations prévues par le contrat d’utilisation, la banque en ligne applique un taux nominal sur découvert non autorisé de 14 %. L’établissement peut également facturer des frais périodiques, des frais annexes de découvert, ou des frais liés aux prêts distribués.
Une facturation est aussi établie lorsque le client effectue un renouvellement anticipé ou en urgence de sa carte bancaire. Dans le premier cas, ING Direct facture l’opération à 10 €, tandis qu’un renouvellement en urgence impliquera des frais s’élevant à 60 €. Réinitialiser le code de la carte bancaire est également payante : le tarif est de 5 € pour une réinitialisation simple, tandis qu’il est de 20 € s’il s’agit d’une réédition en urgence. Enfin, les procédures effectuées par la banque lors du dépassement des plafonds sont également payantes, car elle nécessite que le propriétaire du compte s’acquitte de 25 € pour la régularisation de sa situation.
Quelles possibilités d’épargne, de placement et de crédit chez ING ?
Disposer d’un compte courant chez ING Direct facilite l’ouverture d’un compte épargne. Les clients détenteurs d’un compte courant ont ainsi le choix entre le livret A, le livret Orange propre à l’établissement, et le livret Développement Durable. La diversité des solutions d’épargne proposées permet à tous les profils de trouver une offre qui s’adapte à leurs besoins. Cette diversité de l’offre se retrouve également dans la disponibilité d’un prêt affecté accessible aux propriétaires de comptes courants. En effet, les clients d’ING Direct peuvent bénéficier d’un crédit immobilier avec garanties. Si les taux et les assurances sont établis en fonction de la situation financière du demandeur, l’offre demeure plus intéressante que celle d’une banque traditionnelle.
Les clients d’ING Direct peuvent également bénéficier d’un service de placement financier dont les opérations de base sont gratuites. Ce service comprend un placement en bourse, ainsi qu’un service de courtage en ligne. Enfin, ING Direct propose également diverses assurances pour les propriétaires de compte courant. En plus de l’assurance pour le vol ou la perte des moyens de paiement, la banque offre une assurance-vie à taux réduits.
Gestion des finances personnelles : les attraits de la banque en ligne
Avec la banque 100 % en ligne, il est désormais possible de gérer ses finances personnelles depuis son domicile. Il suffit d’avoir un ordinateur connecté à Internet ou d’un appareil mobile avec Wifi pour accéder à son compte personnel et ensuite réaliser différentes opérations bancaires.
Filiale du groupe néerlandais ING, la banque directe ING est l’un des acteurs majeurs de la cyberbanque depuis plus de 15 ans. Cette banque vous permet, en effet, l’ouverture d’un compte courant en ligne. Elle propose également des offres de parrainage ING qui vous permettent d’ouvrir un compte à petit prix. Cela peut même être une ouverture de compte sans frais selon la nature du code de parrainage utilisé. Il faut savoir que cette banque directe propose régulièrement des offres de parrainage intéressantes.
Avec une banque 100 % en ligne fiable, il est possible de faire des transferts d’argent, recevoir de l’argent et faire des retraits à moindre prix. Vous pouvez également obtenir une carte de crédit et en même temps être épargné d’un frais de gestion pour cet accessoire.
Une cyberbanque compétente et experte propose des offres d’épargne et de placement comme l’assurance vie, le Livret A… Elle est également en mesure de proposer des offres de prêt à la consommation et de prêt immobilier aux membres inscrits depuis des années.
