Rachat de crédit refusé : existe-t-il des alternatives ?

  • Le rachat de crédit est une opération permettant de regrouper ses différents crédits en un seul, facilitant ainsi la gestion administrative et permettant de renégocier les modalités des dettes.
  • Certaines raisons peuvent entraîner le refus d'une demande de rachat de crédit, telles qu'un fichage comme mauvais payeur ou un taux d'endettement élevé.
  • Si votre demande est refusée, il existe des alternatives telles que faire appel à d'autres organismes bancaires, déposer un dossier auprès d'une commission de surendettement ou solliciter l'aide d'un intermédiaire en opération bancaire.

Vous vous êtes vu refuser votre demande de rachat de crédit? Découvrons ensemble quelles sont les alternatives vers lesquelles il vous est possible de vous tourner.

Le rachat de crédit en pratique

Avant d’entrer dans le vif du sujet, rappelons et expliquons à ceux qui ne seraient pas encore familiers du terme en quoi consiste le rachat de crédit.

Le rachat de crédit est une opération bancaire visant à racheter totalité ou partie des crédits en cours pour n’en former plus qu’un.


Rachat de crédit refusé : existe-t-il des alternatives ?

Le rachat de crédit, en plus de faciliter la gestion administrative, a la particularité de donner à l’emprunteur la possibilité de renégocier les modalités de ses différentes dettes, soit d’allonger la durée de celles-ci pour bénéficier de mensualités moins importantes, et donc donner de l’air à son budget.

Le rachat de crédit est donc prisé des ménages faisant face à quelques difficultés à honorer les dettes souscrites, et désireux d’éviter de tomber dans la terrible spirale du surendettement.

Rachat de crédit: les raisons liées au refus

Reste que tout un chacun n’est pas forcément éligible au rachat de crédit. En d’autres termes, il convient de souligner que le rachat de crédit n’est pas une solution garantie. Différents critères peuvent dès lors éloigner certains candidats à la souscription d’un tel produit. Voyons lesquels.

Bien que chaque organisme financier possède ses propres critères d’acceptation, il demeure possible de lister les principales causes de refus. Sachez, par exemple, qu’être fiché comme mauvais payeur à la Banque nationale de Belgique entraîne bien souvent une réponse négative. Si le taux d’endettement du candidat au rachat de crédit s’avère supérieur à 33% des revenus de celui-ci, il est probable qu’il en aille également de même.

Rachat de crédit refusé: les autres solutions

Vous avez essuyé un refus à l’occasion de votre demande de rachat de crédit? Pas de panique !

Comme dit plus haut, chaque organisme bancaire a ses propres critères d’acceptation. Être refusé auprès de l’un d’eux ne veut donc pas obligatoirement dire que vous serez refusé auprès de chacun d’eux. Il vous est donc possible d’introduire votre demande auprès d’organismes concurrents.

Libre à vous également de déposer un dossier auprès d’une commission de surendettement. Celle-ci, après analyse de votre dossier, pourra aménager vos différentes dettes, voire même les supprimer.

Vous pouvez également solliciter les services d’un intermédiaire en opération bancaire. Après étude de votre dossier, celui-ci sera chargé de défendre votre cas à votre place et avec toute son expertise auprès des différents organismes financiers.

Tout n’est donc pas perdu !

FAQ

Quand est-il conseillé de faire un rachat de crédit ?

Il est conseillé de faire un rachat de crédit lorsque vos mensualités deviennent trop lourdes à gérer. Cela peut être également envisagé lorsque vous souhaitez regrouper tous vos prêts en un seul afin de simplifier la gestion de vos finances. De plus, si vous souhaitez bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux, le rachat de crédit peut être une solution intéressante.

Enfin, si vous rencontrez des difficultés financières et que vous risquez le surendettement, il est alors recommandé de faire appel à cette solution.

Qu'est-ce qu'un rachat de crédit et comment ça marche ?

Un rachat de crédit est une opération financière qui permet à un emprunteur de regrouper ses différents prêts en cours en un seul et unique prêt. Cette solution permet de bénéficier d'une mensualité réduite et ainsi de mieux gérer son budget. Pour cela, l'emprunteur fait appel à un organisme financier spécialisé qui va racheter ses crédits et lui proposer une nouvelle offre de financement avec des conditions plus avantageuses.

Ensuite, l'emprunteur rembourse cette nouvelle mensualité selon les termes du nouveau contrat.

Peut-on effectuer un nouveau rachat de crédit si on en a déjà fait un ?

Oui, il est possible d'effectuer un nouveau rachat de crédit même si on en a déjà réalisé un dans le passé. Cependant, il faudra vérifier que les conditions financières et la situation personnelle le permettent. Il est important de bien évaluer les avantages et les inconvénients d'un tel regroupement de prêts pour éviter de s'endetter davantage.

Il est recommandé de consulter un professionnel du secteur financier pour obtenir des conseils personnalisés.