Pourquoi votre demande de restructuration de prêt peut-elle être refusée ?
- Les critères d'acceptation pour une demande de restructuration de prêt comprennent la situation du débiteur, sa solvabilité, son âge, ses garanties, ses antécédents de paiement et l'objet du financement.
- Il est essentiel de comparer les offres des organismes de rachat de crédit pour trouver celui qui correspond le mieux à votre situation financière en prêtant attention aux frais, taux d'intérêt, assurance proposée et pénalités éventuelles.
- Chaque dossier de rachat de crédit est unique, il est donc important d'échanger avec un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés adaptés à votre situation.
Bien que le rachat de crédit soit une mesure de plus en plus adoptée par les Français et qu’il soit de premier abord, facile d’accès, un dossier de demande de rachat d’emprunt peut faire l’objet d’un refus s’il ne respecte pas certaines normes et certains critères établis par les établissements financiers.
Il existe 6 critères d’acceptation du dossier de regroupement de dettes
Les critères de situation du débiteur selon lequel il doit être majeur, dispensé d’une certaine incapacité de droits civiques. Il est exclu dans le cas où il est en pleine instance de divorce, s’il a un statut d’entreprise, s’il est un emprunteur étranger.
Les critères de solvabilité supposent que l’emprunteur doit obligatoirement justifier d’un emploi stable, demander pas plus de 35 % de ses rétributions mensuels.
Les critères d’âge fixent des âges limites pour la souscription d’une opération de rachat de crédit. La limite d’âge est de 80 ans pour un regroupement de prêts à la consommation et de 90 ans pour le rachat de dettes hypothécaires. Aucun mineur ne peut se voir accorder une opération de rachat de prêt.
Les critères de garantie selon lesquels l’emprunteur doit disposer de biens immobiliers ou non lui appartenant pour servir de garantie de remboursement à l’organisme bancaire. Le dossier de demande de rachat de crédit peut être refusé si cette garantie n’existe pas ou si elle porte sur des biens inachevés ou des biens à des fins professionnelles.
Les critères d’antécédents de paiement selon lequel l’emprunteur est exclu s’il est propriétaire fiché FICP, s’il est fiché interdits bancaires…Le dossier de rachat de crédit ne peut être accepté que dans le cas où il a souscrit une opération de rachat de prêt il y a un an et n’a pas fait l’objet d’un fichage quelconque au cours de ce premier rachat.
Les critères de l’objet du financement précisent que le rachat de prêt n’est accepté que si l’objet du financement ne concerne essentiellement que l’achat d’un terrain ainsi que les emprunts pris en charge par une assurance.
Quel est le meilleur organisme de rachat de crédit ?
Il n’est pas possible de vous dire lequel est le meilleur. En effet chaque situation amenant un particulier à faire une demande de rachat crédit est différente et donc le rachat de crédit qui sera proposé le sera aussi puisqu’il tiendra compte de nombreux facteurs et de vos souhaits.
La seule solution pour connaitre le meilleur organisme de rachat de crédit correspondant à votre situation financière est de COMPARER. Découvrez les offres de simulations pour les fonctionnaires de votre rachat de crédit sur les sites internet et comparez les offres que vous recevrez. Faites bien attention aux frais, à la durée, au taux de crédit, à l’assurance proposée, aux pénalités éventuelles de remboursement anticipé…
Un dernier conseil, expliquez bien vos projets et faites part de vos doutes et interrogations à votre interlocuteur, il sera vous conseiller et il faut surtout garder à l’esprit que chaque dossier de rachat de crédit est différent.
Comment regrouper ses crédits ?
Avant de regarder comment vous devez vous y prendre pour regrouper l’ensemble de vos crédits, il est intéressant de voir quels prêts peuvent être concernés dans cette démarche. Si vous avez un crédit immobilier et un crédit à la consommation (ou plusieurs), vous pouvez donc vous renseigner pour obtenir une seule mensualité, qui serait plus basse que d’en cumuler plusieurs. Cela peut vous permettre de vous sortir d’une mauvaise passe financière.
Répondons maintenant à la question suivante : comment fonctionne le regroupement de crédit ? Avant tout, vous devez connaitre votre taux d’endettement. Le taux maximal normalement autorisé est de 33 %. Si vous vous rendez sur le site renommé des Furets, vous pourrez utiliser leur outil en ligne, avant de continuer vos démarches pour le rachat de crédits. Pour cet outil, vous devrez indiquer :
- le montant de votre salaire mensuel (et du co-emprunteur éventuel)
- vos charges mensuelles
- le montant des crédits
Pour la suite, faites une simulation. Rassurez-vous, cela ne vous engage en rien et c’est totalement gratuit. En plus, vous obtiendrez une réponse rapide et très facilement. Vous pouvez même vous y mettre à 22 heures ou un dimanche après-midi, suivant le temps libre que vous avez devant vous. La mise en concurrence sera immédiate et vous n’aurez rien d’autre à faire que de lire avec attention les différents devis reçus.
Une fois que vous aurez retenu une offre, vous pourrez monter le dossier. Cette fois, vous devrez transmettre certains documents. Vous devrez notamment justifier de votre identité, de vos revenus et des crédits en cours. Comme vous le voyez, cela n’a rien de compliqué. N’hésitez donc pas à prendre 5 minutes pour faire la simulation. Ainsi, vous saurez si cela vaut le coup de vous lancer dans la démarche.
FAQ
Comment obtenir un refus de prêt bancaire ?
Pour obtenir un refus de prêt bancaire, il suffit généralement de ne pas remplir les critères requis par l'établissement financier. Cela peut être lié à un historique de crédit défavorable, un revenu insuffisant pour rembourser le prêt demandé ou encore une situation professionnelle instable. Il est également possible que la demande de prêt soit jugée trop risquée par la banque, notamment si le montant demandé est élevé par rapport aux garanties apportées.
Enfin, il faut prendre en compte que chaque banque a ses propres critères d'octroi de crédit et qu'il est toujours recommandé de comparer les offres avant de faire une demande.
Y a-t-il des moyens pour obtenir un refus de prêt immobilier ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles un prêt immobilier peut être refusé. Par exemple, si votre dossier de demande de prêt est incomplet ou si vos revenus ne sont pas suffisants pour rembourser le prêt demandé.
Il est également possible que votre historique de crédit soit trop faible ou que vous ayez des dettes en cours qui font peser un risque sur votre capacité à rembourser le prêt. Dans tous les cas, il est important de bien préparer votre demande de prêt et de vérifier que toutes les informations fournies sont exactes et complètes.
Est-ce possible d'avoir une réponse négative de la banque après avoir présenté une offre de prêt ?
Oui, il est tout à fait possible de recevoir une réponse négative de la part de la banque après avoir présenté une offre de prêt. Plusieurs facteurs peuvent influencer la décision finale de l'établissement financier, tels que votre historique financier, votre capacité à rembourser le prêt et les conditions actuelles du marché. Il est donc essentiel de bien préparer votre dossier et d'être transparent avec la banque pour maximiser vos chances d'obtenir un accord favorable.
En cas de refus, il est recommandé de demander des explications détaillées afin d'améliorer vos prochaines démarches.
