Conservation des risques : quelles protection garder si vous ne pouvez pas vous assurer sur tout ?

L’exercice du Risc management aura souvent permis de réduire les risques « accidentels » et de chiffrer avec une approximation raisonnable les conséquences pécuniaires de ceux qui ne peuvent être éliminés.

L’entreprise est alors capable de décider si elle doit s’assurer ou si au contraire elle doit conserver totalement ou partiellement certains risques et lesquels.

C’est après une comparaison judicieuse entre les raisons qui militent respectivement en faveur de l’assurance (plus d’info) et de la conservation des risques, que l’entreprise pourra faire un choix et décider quels risques elle entend assurer ou conserver, et pour quelle part.

  • HMF 4612112 Coffre-Fort, Coffre-Fort à Poser avec Serrure électronique, 31 x 20 x 20 cm, Anthracite
    • corps robuste, à paroi simple et porte en acier, dispositif de blocage à double boulon
    • serrure èlectronique à code chiffré, Il est possible de programmer des codes à 3-8 chiffres.
    • système de clé supplémentaire pour l’ ouverture d’urgence
    • épaisseur de la paroi 2 mm, épaisseur de la porte 4 mm
    • dimension extérieure: 310 x 200 x 200 mm (l x h x p), dimension intérieure: 306 x 196 x 140 mm ( l x h x p).

Conservation des risques : quelles protection garder si vous ne pouvez pas vous assurer sur tout ?

Une première remarque s’impose : toute entreprise décidant de conserver certains de ces risques doit comprendre qu’il s’agit là d’une mesure économique qui doit être jugée à terme et n’est pas considérée comme un pari quotidien.

Il doit être admis qu’une perte peut se produire le lendemain de la suppression de la police d’assurance. Sauf si elle est de grandes dimensions, l’entreprise qui aura conservé des risques ne bénéficiera pas pour ces risques de la répartition qui apparente l’assurance classique à une science mathématique. Elle ne peut donc prétendre à la stabilité des résultats que la dispersion et la fragmentation des risques confèrent à l’assurance.

La protection de la loi des grands nombres étant perdue pour elle, c’est dans le temps seulement que l’entreprise peut espérer réaliser l’équilibre de son programme de « self-assurance ».

La conservation d’un risque peut revêtir de multiples aspects. Elle peut être totale ou partielle  dans ce dernier cas, elle peut s’appliquer :

  • Aux premiers francs : franchise :
  • Celle-ci sera dite « relative » lorsque tous les sinistres inférieurs à un certains montant resteront à la charge de l’entreprise,
  • Elle sera dite « absolue » lorsque l’entreprise conservera à sa charge un certain montant ou un certain pourcentage de chaque sinistre
  • Aux derniers francs : garantie limitée :
  • Dans les garanties « au premier risque » ou « au premier feu » les sinistres sont réglés jusqu’au montant choisi  l’entreprise conserve à sa charge l’excédent
  • A une partie de tous les sinistres : franchise en pourcentage ou assurance avec règle proportionnelle :
  • S’il y a franchise en pourcentage, l’entreprise conserve à sa charge une proportion fixée à l’avance de chaque sinistre
  • En cas d’assurance avec règle proportionnelle, l’entreprise n’assure qu’une certaine partie des risques et conserve à sa charge une part de chaque sinistre calculée dans la proportion entre la valeur assurée et la valeur réelle des risques

Lorsqu’une entreprise prend la décision de conserver certains risques partiellement ou totalement, elle peut décider en même temps de continuer des réserves pour faire face à ces risques.

Une autre méthode consiste à prendre en charge les sinistres, lorsqu’ils surviennent, sur la trésorerie de l’entreprise sans avoir auparavant constitué pour cela trésorerie pour faire face aux sinistres pouvant se produire). A noter que cette méthode, qui a l’avantage d’être simple, comporte également le grave inconvénient d’être très dangereuse.

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    Ce coffre-fort électronique hautement sécurisé est parfait pour une utilisation à la maison ou dans des locaux professionnels. La combinaison de 3 à 8 chiffres vous offre des milliers de codes potentiels pour assurer la sécurité de vos biens. Les trous pré-percés à l’intérieur du coffre-fort vous donnent la possibilité de le poser librement ou de le fixer de façon permanente à l’aide des boulons fournis. Le coffre-fort est livré avec 2 clés de secours. Ainsi, si vous oubliez votre code ou si les piles sont déchargées, vous pouvez toujours y accéder. La taille de ce coffre-fort est 23cm x 17cm x 17cm(Longueur & Largeur & Hauteur)
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    Construction stable en acier : la boîte de sécurité est construite avec une structure en acier durable, qui peut résister à l’impact des mains et des outils mécaniques. Les surfaces intérieures et extérieures sont toutes revêtues par poudre et la partie inférieure de l’intérieur est recouverte de tapis en moquette grise, y compris les boulons d’ancrage. Grande capacité de stockage : verrouillage de coffre-fort comprend deux coffres-forts indépendants pour améliorer la sécurité ; la fente de rangement facile à utiliser dans le tableau vous permet de déposer rapidement à la fin de la journée. Large application : la boîte de sécurité pour la maison peut garantir la sécurité des espèces, bijoux, pistolets, documents et autres objets de valeur. Ce coffre-fort numérique à double porte est un excellent choix pour les bureaux, maisons, magasins, restaurants abordables. Deux méthodes de déverrouillage : l’utilisateur peut utiliser la clé jointe ou un code numérique personnalisé programmé par l’utilisateur. Le système peut être modifié indéfiniment. Un bouton rouge de réinitialisation du mot de passe est disponible à l’arrière de la porte. Le verrouillage magnétique peut verrouiller automatiquement le coffre-fort sans clé ou mot de passe. Installation simple : dans la boîte de sécurité numérique, il y a des trous prédisposés, qui peuvent être mieux fixés sur le sol, le mur ou l’armoire. Quatre piles AA de 1,5 V peuvent alimenter le coffre-fort.