Quelques astuces pour souscrire à une assurance emprunteur

Lors de la demande de crédit pour l’achat d’une maison ou d’un appartement, la souscription à une assurance de prêt est généralement indispensable pour que vous puissiez emprunter sereinement le montant souhaité pour votre achat. Cette assurance engendre un coût supplémentaire à ne pas négliger dans votre budget. Mais quelles sont les bonnes astuces à connaître pour bien choisir votre assurance, pourquoi êtes-vous obligé de souscrire à ce type d’assurance en plus de votre crédit ?

Pourquoi souscrire à une assurance de prêt ?

Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, les banques et autres organismes susceptibles de vous prêter de l’argent, vont toujours vous demander de souscrire à une assurance de prêt.

A noter qu’il existe des différences notables entres certaines assurances en termes de coût et de niveau de garantie, sa négociation n’est pas à négliger. Si vous êtes titulaire de la fonction publique, sachez que vous pouvez bénéficier d’avantages liés à votre mutuelle, notamment pour le cautionnement de votre prêt immobilier.

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Cette assurance offre certaines garanties aux banques si jamais certains événements dans votre vie vous empêchent de rembourser votre crédit. L’assurance prend alors le relais et continue de rembourser vos mensualités. L’assurance de prêt est donc une sécurité pour les banques, qui sera indispensable lors de votre demande et qui permettra de vous protéger et de conserver votre bien.

Quelques astuces pour souscrire à une assurance emprunteur

Choisir les bonnes garanties

Il est très important de bien regarder les garanties que certains contrats vont vous proposer. En effet, chaque contrat est différent, faites donc attention à bien équilibrer vos garanties avec le montant que vous allez payer. Généralement les assurances emprunteurs couvrent en cas :

  • De décès : si par malheur il vous arrive un accident, ou si vous tombez malade. L’assureur rembourse généralement le capital restant dû. Mais nous vous conseillons de bien regarder lorsque vous allez souscrire, pour ne pas être surpris
  • De perte de votre emploi : en fonction des contrats, la perte de votre emploi peut être une raison pour que l’assurance prenne le relais sur les mensualités qu’il vous reste à rembourser
  • D’invalidité physique : en fonction de la nature de votre invalidité, qui peut parfois engendrer la perte de votre travail ou d’un arrêt prolongé

Il est possible d’ajouter d’autres garanties. Il est quand même bon à savoir que plus les garanties augmentent plus vous allez payer. Pour cela, il sera indispensable de bien comparer et négocier les diverses solutions qui s’offrent à vous.

Bien comparer et négocier

Comme tout contrat, il est important de bien réfléchir en amont, ne surtout pas hésiter à comparer les différentes offres qui peuvent vous être proposées et de ne pas oublier de négocier.

Que faire si vous avez déjà souscrit à une assurance de prêt dans la précipitation mais que vous vous rendez compte qu’il est possible d’obtenir de meilleures garanties à un meilleur prix ailleurs ? Il est possible grâce à la loi Hamon de résilier votre contrat la première année. Ce droit que vous pouvez bénéficier est donc un argument qui peut vous aider pour négocier ou vous faciliter la souscription à un nouveau contrat.

Pour finir n’hésitez pas à comparer les offres. Vous pouvez être surpris et vous allez trouver peut-être l’offre qui vous sera la plus adaptée. De plus, le fait de posséder plusieurs devis vous permettra d’avoir des supports concrets pour vous faciliter la négociation.

FAQ

Comment fonctionne une assurance emprunteur ?

Une assurance emprunteur fonctionne en garantissant le remboursement du prêt en cas d'incapacité de l'emprunteur à le rembourser, notamment en cas de décès, d'invalidité ou de perte totale et irréversible d'autonomie. Elle permet ainsi à la banque de se prémunir contre les risques liés au non-remboursement du crédit.

Le montant de l'assurance dépendra du capital emprunté, de l'âge et de l'état de santé de l'emprunteur. Il est possible pour l'emprunteur de choisir une assurance externe à la banque prêteuse afin d'obtenir des conditions plus avantageuses.

Comment puis-je résilier mon assurance emprunteur ?

Pour résilier mon assurance emprunteur, je dois généralement envoyer une lettre de résiliation en recommandé à mon assureur. Il est également possible de demander à changer d'assurance emprunteur lors de la date anniversaire du contrat. Il est important de vérifier les conditions spécifiques de résiliation figurant dans les clauses du contrat.

En cas de doute, il est conseillé de contacter directement son assureur pour obtenir des informations précises sur la procédure à suivre.

Où trouver une assurance emprunteur ?

Il est possible de trouver une assurance emprunteur auprès de votre banque, qui propose généralement ce type de produit lors de la souscription d'un prêt. Vous pouvez également vous tourner vers des organismes spécialisés en assurance ou utiliser des comparateurs en ligne pour trouver la meilleure offre. Il est important de bien étudier les différentes propositions afin de choisir l'assurance emprunteur la plus adaptée à vos besoins et au meilleur prix.

N'hésitez pas à demander des devis et à poser toutes vos questions avant de prendre une décision.

  • La souscription à une assurance de prêt est généralement indispensable lors d'une demande de crédit immobilier.
  • Cette assurance offre des garanties aux banques en cas d'événements empêchant le remboursement du crédit.
  • Il est important de bien comparer et négocier les offres pour choisir les bonnes garanties au meilleur prix.
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Gaelle Durand
Journaliste sur Actus Banque