Un indépendant sur deux pense ne pas être suffisamment couvert pour se constituer une retraite

  • 54% des travailleurs indépendants estiment ne pas être suffisamment couverts pour préparer leur retraite, tandis que le taux de remplacement pour les travailleurs indépendants est seulement de 41% par rapport à 60% pour les salariés.
  • Pour compenser cette perte de revenu au moment de la retraite, les options possibles incluent l'investissement dans des assurances-vie, l'immobilier ou les contrats Madelin spécialement conçus pour les travailleurs indépendants.
  • Les contrats Madelin permettent aux indépendants d'améliorer leur protection sociale et de se constituer une retraite supplémentaire sous forme de rente. Les versements doivent être réguliers et les sommes sont bloquées jusqu'à la retraite.

Vous êtes travailleur indépendant ? Alors préparez votre retraite dès aujourd’hui  ! Anticipez dès maintenant la perte de revenu au moment où vous cesserez votre activité en envisageant des solutions placement ou d’épargne. Découvrez notamment les atouts des contrats Madelin, spécialement pensés pour les indépendants  !

Une retraite moins élevée que celle des salariés

Aujourd’hui, en France 2,8 millions de TNS (Travailleurs Non-Salariés) sont affiliés au Régime Social des Indépendants, ou « RSI ». Des indépendants qui estiment à 54% ne pas être suffisamment couverts pour préparer ou se constituer une retraite. Et pour cause  !

  • Le plan de votre indépendance financière

Le taux de remplacement, c’est-à-dire le pourcentage de salaire conservé une fois le moment de la retraite, est en effet de 60% pour un cadre salarié et seulement de 41% pour un travailleur indépendant  !

Or, le montant de cette pension couvre difficilement les dépenses incontournables au moment de la retraite et ne permet pas un maintien du même niveau de vie.

Compléments de retraite : quelques options possibles

Vous êtes travailleur indépendant ? Afin de compenser la perte de revenu importante subie au moment de la retraite, différentes solutions sont envisageables. Parmi elles, placer son argent dans des assurances-vie tout au long de sa carrière, afin d’en profiter ensuite sous la forme de rente ou de capital, selon vos besoins.

Vous pouvez également investir dans l’immobilier, afin de vous constituer un patrimoine tout en profitant de revenus complémentaires. Autre option, choisir de placer son argent dans un contrat Madelin, spécialement conçu pour les travailleurs non-salariés.

Contrats Madelin : une solution retraite pour les indépendants

Créés en 1994, les contrats Madelin permettent aux travailleurs non-salariés d’améliorer leur protection sociale en matière de prévoyance, de santé et de se couvrir de certains risques spécifiques tels que la perte d’emploi.

Grâce aux contrats Madelin, les indépendants peuvent également se constituer une retraite supplémentaire, versée sous la forme de rente. Pour cela, ils doivent verser à échéance souhaitée les montants de leurs choix, par exemple, 200€ par mois ou encore, 2.500€ par an. Toutefois, sachez que dans le cadre des contrats Madelin, les versements doivent être réguliers et les sommes seront bloquées jusqu’au moment de la retraite.

Actuellement, il existe un vaste choix (voici un exemple de contrat retraite dit Madelin), adaptés à chaque besoin. A vous de choisir le vôtre, selon vos attentes  !

Source de ces différents chiffres : Etude IFOP réalisée en 2012 auprès des TNS

FAQ

Qui est responsable de verser la retraite des indépendants ?

Les indépendants sont responsables de verser leur propre retraite en cotisant à des régimes spécifiques tels que le Régime Social des Indépendants (RSI) ou la Caisse nationale d'assurance vieillesse des professions libérales (CNAVPL). Ces cotisations sont calculées en fonction de leur chiffre d'affaires et permettent de constituer leur future pension.

Les organismes de retraite des indépendants gèrent ensuite les fonds collectés et versent les pensions une fois l'âge légal atteint. Il est donc primordial pour les travailleurs indépendants de planifier leur retraite en cotisant régulièrement à ces régimes spécifiques.

Qu'est-ce que la retraite pour les indépendants ?

La retraite pour les indépendants est un moment de transition où ils cessent leur activité professionnelle pour profiter de leurs années de travail. Pour les indépendants, la retraite signifie arrêter de travailler à leur compte et se concentrer sur d'autres projets ou loisirs. Les indépendants doivent prévoir leur propre épargne retraite afin de maintenir un niveau de vie confortable une fois à la retraite.

La retraite pour les indépendants est donc synonyme de liberté mais nécessite une certaine préparation financière.

Comment fonctionne le système de cotisation pour la retraite des indépendants ?

Le système de cotisation pour la retraite des indépendants repose sur un calcul basé sur les revenus déclarés par l'entrepreneur. Chaque trimestre, ils doivent verser une partie de ces revenus à un organisme de sécurité sociale pour financer leur future retraite. Le montant des cotisations dépend du régime choisi par l'indépendant et de ses éventuelles années incomplètes ou d'activité réduite.

En fin de carrière, ces cotisations permettent à l'indépendant de percevoir une pension mensuelle en fonction des droits acquis durant sa vie professionnelle.

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