monabanq

Monabanq est un établissement se veut mettre à disposition des particuliers l’intégralité des services disponibles auprès d’une banque généraliste, et offrir des conseils personnalisés en fonction des besoins de sa clientèle.

Des produits bancaires complets et innovants

Monabanq se différencie de la concurrence par son offre comprenant des produits aussi diversifiés que complets. En plus du compte courant, cette banque en ligne propose également des plans épargnes classiques grâce au livret d’épargne Monabanq, au Livret A et au LDD. À noter que Monabanq est une des rares affiliations à ne disposer d’aucune agence physique. Ainsi, toutes les prestations sont effectuées sur la toile ou par courrier électronique.

Si la banque est reconnue comme étant un des acteurs principaux du secteur, son succès se base en partie sur l’expérience acquise par le groupe du Crédit Mutuel-CIC auquel il est rattaché.

Le compte tout compris

Monabanq offre la possibilité d’ouvrir un compte courant en ligne que l’on peut entièrement gérer via une interface client. Chez Monabanq, le compte tout compris permet d’avoir gratuitement recours à des services bancaires standards tels que les virements, les prélèvements ou encore les retraits. Également, des services ne pouvant être sollicités qu’exceptionnellement tels que les oppositions ou les chèques de banque ne sont pas facturés aux clients. Sur le compte courant en effet, les prestations exceptionnelles dues à un usage abusif de la carte bancaire ou à un usage frauduleux de moyens de paiement volés ne sont pas commissionnées.

L’ouverture du compte courant auprès de cet établissement dématérialisé permet de profiter de quelques avantages dont l’obtention d’une carte Bleu Visa. Pour faciliter l’usage des services bancaires au quotidien, Monabanq propose également une gestion optimisée du compte de l’utilisateur grâce à des alertes SMS ou email. La banque fait ainsi en sorte de mettre à disposition de multiples services gratuits ; ce qui comprend les services d’épargne automatique, ou l’obtention de la carte liée au compte épargne.
L’accès à cette offre ne comprend aucune obligation de revenus ni de domiciliation du salaire pour les particuliers qui veulent y accéder. À tout nouveau client, Monabanq accorde 80 € pour toute première ouverture de compte définitive avant le 1 Juillet 2015. Cette offre de bienvenue, qui concurrence directement les leaders du marché, n’est toutefois obtenue que sous certaines conditions.

Les Livrets d’épargne

Monabanq propose également des produits d’épargne réglementée. On retrouve notamment le livret d’épargne Monabanq, le livret A et le livret de développement durable. Pour le livret épargne Monabanq, il s’agit d’un livret d’épargne fiscalisé dont les conditions d’utilisation sont simplifiées.
Développé par la banque même, il s’adresse essentiellement à toute personne physique qui peut prouver que sa fiscalisation est domiciliée sur le territoire français. Contrairement à certaines offres d’ouvertures de compte, le livret épargne de Monabanq est accessible même pour les mineurs. Notons toutefois que l’ouverture du compte doit obligatoirement être réalisée avec l’aide d’un conseiller si le propriétaire du compte n’est pas majeur. Le livret d’épargne Monabanq est proposé sans aucun frais de gestion. De plus, il n’intègre aucun plafond de versement et offre un taux de rémunération à 1%. Un taux appliqué hors prélèvement social et fiscal.
Pour ce type de livret, l’ouverture et la clôture d’un compte sont gratuites. Plan épargne avantageux, le livret A permet de disposer à tout moment de l’épargne. Il suffit en effet que le titulaire fasse un premier versement de 10 € lors de l’ouverture. Il en est de même pour le solde, le versement et le retrait qui sont chacun établis à 10 € au minimum. Grâce au Livret d’épargne Monabanq, les clients ont la possibilité d’effectuer des versements réguliers et programmés depuis leur compte courant. Il leur est également possible d’alimenter leur livret par chèque à l’aide d’un bordereau numérique.

Un livret d’épargne intéressant

Tout client détenteur d’un compte courant et disposant d’une carte de paiement Monabanq pourra bénéficier de l’option « carte qui épargne ». Si cette option n’est pas payante, elle leur permet également que chaque paiement à tarif approximatif soit arrondi à l’euro supérieur. D’autre part, le titulaire du compte peut aussi effectuer un versement sur le livret, et bénéficier du total de ces arrondis, en plus des 15% offerts par la banque.
Le Livret A de Monabanq, quant à lui, est destiné à tout particulier établi en France et qui ne dispose pas encore d’un livretde ce type. En effet, la loi précise qu’une personne ne peut avoir qu’un seul Livret A. Le plafond des dépôts pour les particuliers est limité à 22 950 €. Le retrait des sommes ne sera autorisé que lorsque le titulaire aura 16 ans.
Les titulaires de compte épargne auprès de Monabanq peuvent également bénéficier d’une rémunération sur leurs actifs. Cette rémunération est à hauteur de 1 % et permet à tout propriétaire de disposer de son épargne. En effet, les épargnes réalisées sur ce type de livret ne sont pas bloquées. Ainsi, les titulaires ont non seulement la possibilité d’en disposer, mais aussi de les optimiser pour un gain plus conséquent. Ici, le Livret A ne comporte aucun frais annexe, même pour l’utilisation de services particuliers. De ce fait, le client reste entièrement libre de gérer son compte épargne à sa convenance, et sans obligation de consulter un conseiller financier.

Le LDD chez Monabanq

Monabanq propose un LDD destiné à satisfaire les attentes des particuliers domiciliés et fiscalisés en France. Il présente des conditions plus au moins similaires au Livret A, et présente un taux de rémunération situé à 1%. Par contre, les versements sont plafonnés à 12 000 €. Les intérêts générés par ce type de plan épargne n’est as imposable. Ainsi, les seuls frais qui peuvent en être déduits ne sont facturés que dans des cas inhabituels. Non soumis à une fiscalisation, le LDD permet à son titulaire de bénéficier entièrement des gains de son épargne. Pour ce qui est des retraits et versements, Monabanq impose un minimum de 10 € pour le dépôt initial.
En plus des plans épargne, Monabanq dispose également d’une assurance-vie nommée Monabanq Vie Premium. Les clients peuvent ainsi avoir droit aux privilèges Eurossima qui fait actuellement partie des fonds en euros les plus intéressants du marché, ou de ceux de Netissima qui est surtout considéré comme un fonds en euro à dominante immobilière.

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