Quel est le coût d’un retrait d’assurance vie et comment le minimiser ?

  • Un retrait d'argent d'une assurance vie entraîne des frais et une imposition sur les revenus inclus dans le retrait.
  • Le montant de l'imposition varie en fonction de la durée de détention du contrat, avec un prélèvement forfaitaire libératoire dégressif.
  • Les contrats détenus depuis plus de 8 ans bénéficient d'un abattement fiscal et il est important de choisir la solution d'imposition la moins coûteuse en fonction de sa propre situation.

Les français sont nombreux à privilégier l’assurance vie pour leurs placements financiers. Ils en connaissent bien les avantages notamment pour préparer leur retraite, néanmoins, ils n’en connaissent pas toujours les spécificités. Il est d’ailleurs fréquemment qu’ils croient ne pas pouvoir retirer leur argent placé en assurance vie. Pourtant, c’est possible mais c’est vrai que cela a un coût. Toutefois, en connaissant justement ce coût, il est possible de le réduire.

Un retrait d’argent de son contrat d’ assurance vie, qu’il soit total ou partiel,  induit des frais.
Ce sont les revenus, c’est-à-dire les intérêts qui sont inclus à ce retrait, que l’on appelle aussi rachat, qui sont imposés.

Ceci étant, vous avez le choix entre l’imposition sur le revenu (par le biais de votre déclaration annuelle) ou l’imposition par un prélèvement forfaitaire libératoire.

  • Précis de droit fiscal de la famille: Impôts sur le revenu. Mariage, divorce, Pacs, concubinage. Optimisation fiscale du patrimoine familial. Impôt … Assurance vie. Préface de Jean Hauser

Quel est le coût d’un retrait d’assurance vie et comment le minimiser ?

Le montant de ce prélèvement évolue dégressivement en fonction de la durée de détention de votre contrat. Il est de 35% pour les contrats de moins de 4 ans, de 15% pour les contrats détenus entre 4 et 8 ans et au-delà il s’élève à 7,5%.

De plus, à partir de 8 ans de détention, quelle que soit l’imposition que vous avez choisi, vous pouvez profiter d’un abattement plafonné à 4 600 euros si vous êtes célibataire et 9 200 € si vous êtes en couple.

Enfin, sachez que les 15,5% de prélèvements sociaux viennent aussi s’appliquer sur la somme des intérêts qui sont inclus dans votre rachat.

Hormis les différents cas exceptionnels d’exonération en cas de rachat, pour en minimiser le coût, il est surtout important d’envisager les deux solutions d’imposition afin de choisir celle qui vous sera la moins désavantageuse.

En effet, selon la tranche d’imposition sur le revenu dans laquelle vous vous trouvez, vous aurez plutôt intérêt à choisir l’imposition sur le revenu ou le prélèvement libératoire forfaitaire dégressif selon la durée de détention du contrat. Faites donc vos calculs avec les deux possibilités avant de choisir l’imposition la moins coûteuse.

De plus, n’oubliez pas que les contrats détenus depuis plus de 8 ans offrent une fiscalité plus avantageuse grâce à l’abattement. Pensez donc à répartir vos retraits pour en profiter.

Enfin, avant même d’envisager un retrait, il vous faut bien choisir votre assurance vie avant de souscrire à un contrat. En effet, ils sont nombreux mais pas tous aussi avantageux. Parmi les meilleurs contrats, vous pourrez par exemple retrouver Serenipierre ou Net Life.

N’hésitez pas à les comparer  !

  • Précis de droit fiscal de la famille. Impôt sur le revenu. Optimisation fiscale du patrimoine familial. Mariage, divorce, PACS, concubinage. Droits de donation et de succession. Assurance vie, ISF.

FAQ

Quels sont les frais pour retirer de l'argent d'une assurance vie ?

Les frais pour retirer de l'argent d'une assurance vie varient en fonction du contrat souscrit. En général, les assureurs peuvent prélever des frais de sortie qui représentent un pourcentage du montant retiré. Il est donc recommandé de se renseigner auprès de son assureur pour connaître précisément les frais applicables avant d'effectuer un retrait.

Ces frais peuvent être plus avantageux si le contrat a été souscrit depuis plusieurs années.

Comment effectuer un retrait sur une assurance vie ?

Pour effectuer un retrait sur une assurance vie, il suffit de contacter votre compagnie d'assurance ou de vous rendre directement dans l'agence où le contrat a été souscrit. Vous devrez alors fournir toutes les informations nécessaires pour que la transaction puisse être validée. Il est conseillé de vérifier au préalable les conditions et les frais éventuels liés à ce retrait.

Une fois la demande acceptée, le montant sera versé sur votre compte bancaire dans un délai généralement assez court.

Quels sont les frais liés au retrait d'argent d'une assurance vie ?

Il est important de noter que les frais liés au retrait d'argent d'une assurance vie dépendent du contrat souscrit. En général, des frais de rachat peuvent être prélevés sur le montant retiré, réduisant ainsi le capital disponible.

Il est conseillé de se renseigner auprès de son assureur pour connaître précisément les frais applicables avant de procéder à un retrait. Certains contrats peuvent également prévoir des pénalités en cas de retrait anticipé, il convient donc d'être bien informé sur les conditions contractuelles pour éviter toute mauvaise surprise.