Sécurisation des plus-values de son contrat d’assurance vie
- La sécurisation des plus-values consiste à protéger les intérêts perçus d'une potentielle volatilité des marchés, en déplaçant les gains des unités de compte vers des fonds euros.
- La dynamisation consiste au contraire à placer les gains des fonds euros sur des unités de compte.
- Il existe d'autres options comme le "stop loss" pour limiter les pertes possibles et l'investissement progressif, il est conseillé de se renseigner pour savoir si elles sont utiles dans sa situation.
En matière d’assurance vie multi-support, il est possible de sécuriser ses plus-values. C’est d’ailleurs souvent un objectif important pour les souscripteurs de ce type de placement financier. Cet objectif peut aussi être accompagné de la volonté de dynamiser ses plus-values ou de limiter les moins-values. Pour tous ces objectifs, des options peuvent être ajoutées à votre contrat.
La sécurisation des plus-values consiste à déplacer les gains obtenus grâce à des unités de compte vers des fonds euros afin de protéger les intérêts perçus d’une éventuelle volatilité des marchés. Au contraire, la dynamisation consiste à placer les gains des fonds euros sur des unités de compte.
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Quelque soit le mécanisme que vous choisissez, il vous permet de faire gérer automatiquement votre assurance vie. En effet, après avoir déterminé les seuils de versements, ces derniers se feront automatiquement.
Cette option est souvent proposé par les assureurs. Bien qu’elle puisse être gratuite, elle est aussi parfois payante.
Lorsque l’on parle de limitation des moins-values, il s’agit là de « stop loss » (stop win pour la sécurisation des plus-values). Ce mécanisme consiste à limiter les pertes possibles si les cours baissent. Contrairement à la sécurisation des plus-values, il est ici question de désinvestir des sous-jacents en unités de compte et de les mettre sur des fonds euros.
Enfin, il existe d’autres options comme l’investissement progressif et le rééquilibrage de portefeuille qui sont communément utilisées. Faites vous conseiller pour savoir si elles sont utiles dans votre situation.
Placer son argent sur une assurance vie permet notamment de préparer sa retraite en toute sérénité. Et pour être assuré de cette sérénité, opter pour ces options peut être opportun. A vous de vous renseigner pour optimiser votre gestion de patrimoine.
FAQ
Quelle est la procédure de sécurisation des plus-values en assurance vie ?
Pour sécuriser les plus-values en assurance vie, il est généralement recommandé de diversifier son portefeuille d'investissement. Il est possible de choisir des supports en unités de compte afin de bénéficier d'une meilleure performance. En cas de risque important, il est également conseillé de privilégier les fonds en euros pour garantir la sécurité du capital.
Enfin, il est essentiel de revoir régulièrement ses choix d'investissement pour s'adapter aux évolutions du marché.
Comment déclarer les plus-values réalisées sur une assurance vie ?
Pour déclarer les plus-values réalisées sur une assurance vie, il faut remplir la case "revenus de capitaux mobiliers" de la déclaration d'impôts. Les gains sont imposés selon un barème progressif allant de 12.8% à 45%.
Si les gains sont inférieurs à 1500 euros pour un célibataire, ils peuvent être exonérés d'impôts. Il est recommandé de garder toutes les pièces justificatives en cas de contrôle fiscal.
Quels avantages offre une assurance vie en termes de plus-values ?
Une assurance vie offre de nombreux avantages en termes de plus-values. Tout d'abord, elle permet de constituer un capital sur le long terme grâce à la croissance des placements financiers effectués par l'assureur.
De plus, les bénéfices réalisés ne sont pas soumis à l'impôt tant que le capital reste investi dans le contrat. Enfin, en cas de décès de l'assuré, les bénéficiaires peuvent profiter d'une exonération totale des droits de succession sur les sommes versées.
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