Quelles situations peuvent mener au surendettement ?

  • Le surendettement peut survenir à cause de plusieurs situations telles que des changements économiques, des problèmes familiaux ou une mauvaise gestion financière.
  • Pour sortir du surendettement, il est conseillé de demander de l'aide pour gérer son budget, éviter les dépenses inutiles et ne pas s'endetter davantage.
  • Des solutions comme le regroupement de crédit peuvent aider à réduire les mensualités et à sortir de la spirale du surendettement.

Le surendettement décrit une situation où une personne ou un ménage n’a plus la possibilité de payer ses mensualités de crédit et ses factures qu’une accumulation de dettes importantes en est le résultat. Le surendettement d’une personne ou d’un foyer peut survenir pour diverses raisons qu’il faut connaître afin de mieux les éviter. Une fois que vous connaissez les situations qui peuvent conduire au surendettement, vous pouvez essayer de les éviter ou dans le cas contraire vous avez les moyens pour faire face au surendettement.

Plusieurs situations mènent au surendettement

Le surendettement d’une personne ou d’un ménage peut surgir dans plusieurs situations, notamment, les changements de situation générale dans leur environnement, comme, la crise économique, la baisse du pouvoir d’achat, ainsi que l’augmentation du coût de la vie. Le surendettement est également observé dans des situations où l’individu doit faire face à un changement qui ne dépend pas de sa volonté, comme, les maladies invalidantes et les entreprises en faillite qui entraîne la perte de l’emploi. Sinon, les problèmes familiaux comme le divorce, le veuvage, la séparation, la mort d’un proche ou le prêt d’argent à quelqu’un qui ne peut pas rembourser sont également des situations qui causent le surendettement.

Quelles situations peuvent mener au surendettement ?


Par ailleurs, le surendettement peut également surgir à cause d’une tendance à faire des emprunts pour rembourser ses dettes, d’une mauvaise gestion du budget personnel ou familial, d’une tendance à la prodigalité et aux dépenses inutiles même en temps difficiles, ainsi qu’une addiction aux jeux d’argent, à la drogue ou à d’autres dépendances nécessitant un sérieux montant.

Les solutions du surendettement

Dépendant de votre volonté, vous pouvez sortir de la spirale du surendettement, car il existe plusieurs moyens pour s’en sortir. Demandez de l’aide si vous ne savez pas tenir votre budget personnel ou familial. Inscrivez-vous à des cours ou des formations en gestion d’un budget familial ou demandez l’aide d’une assistance sociale pour vous accompagner dans l’établissement et la gestion de votre budget. Vous devez également éviter les dépenses superflues et au dessus de vos moyens. N’empruntez pas davantage pour rembourser vos dettes et évitez les jeux d’argent ou tout ce qui rend dépendant. Sinon, en cas de surendettement pour des causes objectives, vous pouvez recourir au rachat de crédit pour regrouper vos crédits et diminuer vos mensualités à rembourser.

FAQ

Quelles sont les causes du surendettement ?

Le surendettement peut être causé par des dépenses excessives ou impulsives, un manque de gestion budgétaire, des événements imprévus tels que la perte d'emploi ou un divorce, ainsi que le recours fréquent aux crédits à la consommation. Dans certains cas, une accumulation de petites dettes non remboursées peut également entraîner le surendettement.

Il est donc important de surveiller ses finances et d'éviter les comportements financiers risqués pour prévenir le surendettement.

Comment fonctionne le surendettement ?

Le surendettement se produit lorsque les revenus d'une personne ne sont plus suffisants pour rembourser ses dettes. Les personnes surendettées sont souvent incapables de faire face à leurs dépenses et accumulent des dettes supplémentaires.

Pour sortir du surendettement, il est possible de faire appel à une commission de surendettement qui peut mettre en place un plan de remboursement adapté aux capacités financières du débiteur. En cas de situation critique, la procédure de surendettement peut conduire à un effacement partiel ou total des dettes.

Quelles sont les conséquences du surendettement ?

Le surendettement peut avoir de graves conséquences sur la vie d'une personne, notamment en entraînant des difficultés financières constantes. Cela peut également nuire à sa santé mentale et affective, causant du stress et de l'anxiété. De plus, le surendettement peut compliquer l'accès au crédit à l'avenir et impacter négativement la réputation financière de l'individu.

Enfin, cela peut mener à des situations d'isolement social et familial, créant ainsi un cercle vicieux difficile à briser.

Quentin Dupont
Journaliste sur Actus Banque